ถือได้ว่าเป็นอีกหนึ่งคำถามยอดฮิตสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่กำลังวางแผนที่จะกู้ซื้อบ้าน ว่า การติดแบล็กลิสต์ หรือ การติดบูโร นั้นมีผลต่อการกู้ซื้อบ้านหรือไม่ คนติดแบล็กลิสต์สามารถกู้ซื้อบ้านได้ไหม? แล้วถ้าเคยติดแบล็กลิสต์สามารถทำอย่างไรให้สามารถกู้ซื้อบ้านผ่าน? วันนี้ #คุยเรื่องบ้านกับพีบีเอ จะมาตอบทุกข้อสงสัย กับอีกหนึ่งปัจจัยที่ไม่ควรมองข้าม เพราะอาจทำให้โดนปฏิเสธกู้ซื้อบ้านจากธนาคารแบบไม่รู้ตัว

ติดแบล็กลิสต์ หรือ ติดบูโร คืออะไร ?

          การติดแบล็กลิสต์ (Blacklist) หรือ ติดบูโร เป็นสถานะที่บ่งบอกถึงสถานะทางการเงินของผู้ที่มีพฤติกรรมทางการเงินที่ไม่ดี อาทิ ผิดค้างชำระหนี้หลายครั้ง ชำระหนี้ไม่ตรงตามกำหนดคงค้างเกิน 90 วัน จนทำให้เกิดอุปสรรคต่อการทำธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ รวมไปถึงการกู้ซื้อบ้าน

          ซึ่งหลายคนเกิดความเข้าใจผิดว่า ติดเครดิตบูโร ทำให้ธนาคารไม่สามารถอนุมัติสินเชื่อให้ได้ แต่ในความเป็นจริงแล้ว เครดิตบูโร (Credit Bureau) หรือบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau) เป็นเพียงสถาบันที่ทำหน้าที่จัดเก็บรวบรวมข้อมูลบัญชีสินเชื่อ และประวัติการชำระสินเชื่อทุกประเภทของทุกคน จากสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่ง ไว้สำหรับวัดระดับความน่าเชื่อถือในการทำธุรกรรมทางการเงินของแต่ละบุคคลเท่านั้น ซึ่งเครดิตบูโรจะจัดเก็บข้อมูลทางการเงิน ประวัติการทำธุรกรรมต่าง ๆ ไว้ไม่เกิน 3 ปี

          โดยธนาคารจะมาขอข้อมูลส่วนนี้ไปประกอบการพิจารณาการขอสินเชื่อ และธนาคารก็จะเป็นผู้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อตามเงื่อนไขหลักเกณฑ์ของธนาคารเอง กล่าวสรุปได้ว่าข้อมูลการชำระหนี้ของเราเป็นปัจจัยให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติสินเชื่อโดยมีเครดิตบูโรรวบรวมข้อมูลในการสนับสนุนผลอนุมัติเอาไว้ ซึ่งถ้ามีการผิดชำระหนี้บ่อยครั้ง สถานะ ทั้งหมดจะถูกโชว์ในเครดิตบูโร ทำให้ธนาคารที่ยื่นขอสินเชื่อไม่อนุมัติสินเชื่อที่ยื่นขอไปนั่นเอง  

เครดิตบูโร จัดเก็บข้อมูลอะไรบ้าง ?

• ข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อ-นามสกุล ที่อยู่ สถานภาพการสมรส อาชีพ เป็นต้น
• ข้อมูลสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ และประวัติการชำระสินเชื่อ เช่น ประวัติการกู้ซื้อบ้าน/กู้ซื้อรถ ผ่อนชำระบัตรเครดิตอยู่กี่ใบ มีสินเชื่อทั้งหมดกี่บัญชี สถานะของแต่ละบัญชีและประวัติการผ่อนชำระ เป็นต้น

แล้วหนี้แบบไหน ที่ทำให้ติดบูโร?